Kuvittele pieni kahvila Pohjois-Italiassa. Asiakas maksaa espressonsa, joka maksaa euron, kortilla. Kahvilanpitäjän harmiksi pankki ja korttiyhtiö ottavat jokaisesta maksusta maksun, joka voi olla pienessä ostoksessa suhteessa suuri. Italiassa monet kauppiaat eivät siksi pitäneet korttimaksuista lainkaan, ja käteinen oli pitkään yleisin maksutapa.
Alberto Dalmasso huomasi tämän ongelman. Hän oli entinen vesipallojoukkueen kapteeni ja purjehtija, ja urheilu oli opettanut hänelle tiimityötä ja kilpailuhenkeä. Vuonna 2013 hän perusti yhdessä Dario Brignonen ja Samuele Pintan kanssa Satispay-nimisen yrityksen.
## Idea: maksaminen ilman korttia
Satispay on mobiilisovellus, jolla voi maksaa kaupoissa, ravintoloissa ja verkossa ilman maksukorttia. Käyttäjä liittää sovelluksen pankkitiliinsä, ja maksut kulkevat suoraan tililtä toiselle. Samalla sovelluksella voi myös lähettää rahaa ystäville.
Keskeinen ero perinteisiin korttimaksuihin oli hinnoittelu. Fintech Leaders -julkaisun haastattelussa kerrotaan, että Satispayn ensimmäinen tarjous kauppiaille oli selkeä: alle kymmenen euron maksut olivat ilmaisia. Isommista maksuista peritty maksu oli selvästi ilmoitettu.
Kauppiaalle tarjous oli helppo ymmärtää. Pienet ostokset, kuten kahvi, lehti tai leipä, olivat juuri niitä, joista korttimaksu tuntui kalleimmalta. Kun ne muuttuivat ilmaisiksi, kauppiaalla oli syy ottaa Satispay käyttöön.
## Aloitus pienistä kaupungeista
Satispay ei aloittanut Milanosta tai Roomasta. Dalmasson mukaan yritys aloitti pienemmistä kaupungeista ennen kuin se laajeni suuriin. Hän perusteli valintaa sillä, että virheistä pitää oppia, ja pienessä kaupungissa virheetkin ovat pieniä.
Tämä on tärkeä ajatus. Maksusovellus tarvitsee sekä käyttäjiä että kauppiaita. Jos sovelluksella ei voi maksaa missään, kukaan ei lataa sitä. Jos kukaan ei käytä sovellusta, kauppiaat eivät ota sitä käyttöön. Pienessä kaupungissa riittää, että muutama kymmenen kauppaa ja riittävä määrä asukkaita innostuu. Silloin kaupungista tulee paikka, jossa palvelu todella toimii, ja siitä voi ottaa oppia seuraavaan kaupunkiin.
## Kasvu ja rahoitus
Kasvu oli aluksi hidasta. Vuonna 2015 Satispay keräsi FinSMEs-sivuston mukaan kolmen miljoonan euron rahoituksen. Seuraavina vuosina rahoituskierrokset kasvoivat, kun yhä useampi kauppias ja käyttäjä otti sovelluksen käyttöön.
Vuonna 2022 Satispay keräsi 320 miljoonan euron rahoituksen, ja PYMNTS-sivuston mukaan siitä tuli Italian uusin yksisarvinen eli yli miljardin arvoinen startup. Sijoittajia oli muun muassa yhdysvaltalainen Block, jonka perusti Twitterin perustajana tunnettu Jack Dorsey, sekä Coatue ja italialainen pankki Banca Sella. Fintech Leaders -julkaisun mukaan yritys on kerännyt yhteensä noin 500 miljoonaa dollaria.
Rahoitus ei ole liikevaihtoa. Se on sijoittajien rahaa, jolla yritys voi kasvaa, ja sijoittajat odottavat sille tuottoa.
## Maksusovelluksesta superappiksi
Samassa haastattelussa kerrotaan, että Satispaylla oli noin neljä miljoonaa kuluttajakäyttäjää ja 330 000 kauppiasta. Sovellus ei enää ole pelkkä maksuväline. Sillä voi ladata puhelimen saldoa, maksaa veroja ja julkisia maksuja sekä säästää rahaa.
Tällaista sovellusta kutsutaan usein superappiksi: yksi sovellus, johon kertyy monta palvelua. Kun käyttäjä avaa sovelluksen joka päivä, siihen on helppo lisätä uusia toimintoja. Jokainen uusi palvelu voi tuoda yritykselle lisää tuloja.
## Riskit
Maksuliiketoiminta on tarkasti säänneltyä. Yrityksen on noudatettava pankkeja koskevia sääntöjä ja estettävä esimerkiksi rahanpesu. Lisäksi kilpailu on kovaa: suuret teknologiayhtiöt ja pankit tarjoavat omia maksuratkaisujaan. Satispayn etu on se, että se rakensi verkostonsa pienistä kauppiaista, joita suuret toimijat eivät huomioineet samalla tavalla.
## Miksi kauppiaat olivat avainasemassa
Satispay ymmärsi, että kauppias oli sen tärkein asiakas. Käyttäjä lataa sovelluksen vasta, kun näkee sen tutussa kahvilassa tai kaupassa. Siksi yritys keskittyi siihen, että kauppiaan oli helppo ja edullista aloittaa. Jokainen uusi kauppias toimi samalla mainoksena, koska sen asiakkaat näkivät Satispayn kassalla.
## Tiimi ja pitkä kasvu
Kolmen perustajan tiimi rakensi palvelua vuosia ennen kuin siitä tuli laajasti tunnettu. Maksupalvelun on oltava täysin luotettava: jos maksu epäonnistuu kassalla, asiakas ja kauppias menettävät luottamuksensa heti. Siksi tekninen varmuus oli tärkeämpää kuin nopeat uudet ominaisuudet. Samalla tiimin oli opittava pankkisääntely, kauppiaiden myynti ja kuluttajamarkkinointi yhtä aikaa. Tällaisessa yrityksessä kasvu vie aikaa, mutta kerran rakennettu verkosto on vaikea kilpailijan kopioida.
## Kokeile itse
Käy läpi lähialueesi pieniä yrityksiä: kahvila, kioski, kampaamo. Kysy, mikä niiden maksamisessa tai kassan hoitamisessa on hankalaa tai kallista. Kirjoita vastaukset ylös. Jos sama ongelma toistuu useassa paikassa, se voi olla liiketoimintaidea. Aloita pienestä alueesta, kuten Satispay teki.
## Mitä tästä voi oppia
**Hinta voi olla tuote.** Satispayn tärkein alkuvaiheen ero oli selkeä ja edullinen hinnoittelu pienille ostoksille.
**Aloita pienestä markkinasta.** Pienessä kaupungissa virheet ovat pieniä, ja niistä voi oppia ennen isoa laajentumista.
**Kaksipuolinen palvelu tarvitsee molemmat puolet.** Maksusovellus toimii vain, jos sekä kauppiaat että käyttäjät ovat mukana.
**Urheilusta voi oppia yrittämistä.** Dalmasso toi joukkueurheilun opit yrityksen johtamiseen.
**Päivittäinen käyttö avaa uusia mahdollisuuksia.** Kun sovellus on käytössä joka päivä, siihen voi lisätä uusia palveluita.
**Kärsivällisyys kannattaa.** Satispay perustettiin 2013, ja yksisarviseksi se nousi vasta 2022.