Antoine Porte oli 25-vuotias, kun Lydia Solutions perustettiin Pariisissa vuonna 2011.
Hänen toinen perustajakumppaninsa Cyril Chiche oli kokeneempi finanssialalla.
Yhdistelmä oli hyödyllinen.
Porte katsoi maksamista nuoremman mobiilikäyttäjän näkökulmasta.
Chiche ymmärsi paremmin rahoitusjärjestelmän taustaa.
He näkivät hyvin yksinkertaisen ongelman.
Kaverille velan maksaminen oli paljon hankalampaa kuin viestin lähettäminen.
Jos joku maksoi ravintolalaskun, muut joutuivat etsimään IBAN-numeron, tekemään pankkisiirron tai muistamaan maksaa myöhemmin käteisellä.
Älypuhelin oli jo kaikkien taskussa.
Miksi rahaa ei voisi lähettää puhelinnumerolla?
Ensimmäinen Lydia-appi julkaistiin Ranskassa vuonna 2013.
Tuotteen alkuperäinen lupaus oli hyvin rajattu.
Valitse henkilö.
Kirjoita summa.
Lähetä raha.
Käyttäjän ei pitänyt nähdä SEPA-järjestelmää, pankkien teknisiä termejä tai muuta taustalla olevaa monimutkaisuutta.
Tämä oli Lydian tärkein design-periaate.
Rahoitusjärjestelmä saa olla monimutkainen taustalla, mutta käyttäjän ei tarvitse opetella sen kieltä.
Opiskelijat ja nuoret aikuiset ottivat palvelun nopeasti käyttöön.
Lydia levisi hyvin luonnollisesti kaveriryhmissä.
Jos yksi ihminen halusi saada rahansa takaisin Lydialla, muiden piti asentaa sovellus.
Tuote siis toi itse uusia käyttäjiä.
Tämä teki vertaismaksamisesta erittäin tehokkaan kasvukanavan.
Lydia laajeni vähitellen yhteisistä maksuista rahapotteihin, maksukortteihin, tilinumeroihin ja muihin pankkipalveluihin.
Vuonna 2017 Lydia-maksuja pystyi käyttämään myös Franprix-myymälöissä.
Myöhemmin mukaan tulivat Apple Pay, säästäminen, luotot, sijoittaminen, cashback ja maksulliset tilaukset.
Kasvun mukana tuli kuitenkin ongelma.
Sovellus alkoi muuttua monimutkaisemmaksi.
Alkuperäinen Lydia oli tunnettu siitä, että raha siirtyi ystävälle muutamalla napautuksella.
Kun samaan appiin lisättiin yhä enemmän pankki- ja sijoitustuotteita, käyttöliittymä ei enää ollut yhtä yksinkertainen.
Yhtiö huomasi joutuneensa klassiseen tuoteongelmaan.
Miten säilyttää yksinkertainen ydinkokemus ja samalla rakentaa enemmän liikevaihtoa?
Vuonna 2021 Lydia keräsi sadan miljoonan dollarin kierroksen ja nousi unicorn-luokkaan.
Tuolloin sillä oli noin 5,5 miljoonaa käyttäjää.
Vuoteen 2024 mennessä Lydia Solutions oli kerännyt yhteensä noin 235 miljoonaa euroa rahoitusta ja käyttäjämäärä oli noussut noin kahdeksaan miljoonaan.
Silloin yhtiö teki ison tuoteratkaisun.
Se jakoi palvelun kahteen appiin.
Lydia palasi alkuperäiseen tehtäväänsä: kaverimaksuihin ja rahapotteihin.
Laajemmat pankkipalvelut siirrettiin uuteen Sumeria-brändiin.
Tämä oli käytännössä tuoteportfolion uudelleenjärjestely.
Yhtiö ei yrittänyt enää pakottaa kaikkia käyttäjiä samaan superappiin.
Vuonna 2026 Sumerian oma sivusto kertoo Lydia Solutionsilla olevan noin seitsemän miljoonaa käyttäjää ja noin 250 työntekijää.
Sumeriaa kehitetään mobiilipankkina, kun taas Lydia säilyttää nopean maksamisen alkuperäisen käyttötapauksen.
Ensimmäinen oppi Lydiasta on kitkan poistaminen.
Perustajat eivät keksineet rahansiirtoa.
He poistivat käyttäjän näkyvistä IBANit ja pankkisanaston tilanteessa, jossa käyttäjä halusi vain maksaa kaverille 12 euroa takaisin.
Toinen oppi on viraalinen maksutuote.
Maksaminen tapahtuu kahden ihmisen välillä.
Siksi uusi käyttäjä voi samalla olla seuraavan uuden käyttäjän hankintakanava.
Tuotteen käyttö itsessään levittää tuotetta.
Kolmas oppi on wedge-tuotteen voima.
Lydia ei aloittanut pankkina.
Se aloitti yhdestä pienestä toiminnosta, joka oli helppo ymmärtää.
Kun luottamus ja käyttäjäkunta kasvoivat, sen päälle voitiin rakentaa enemmän palveluita.
Neljäs oppi on ominaisuuksien liiallinen kasvu.
Useampi ominaisuus ei aina tarkoita parempaa tuotetta.
Jos ydinkäyttäjä haluaa vain yhden nopean asian, superapp voi tehdä kokemuksesta huonomman.
Lydian päätös jakaa Lydia ja Sumeria erillisiksi sovelluksiksi on hyvä esimerkki fokuksen palauttamisesta.
Viides oppi on finanssituotteen luottamus.
Käyttöliittymän pitää olla yksinkertainen, mutta taustalla maksujen, tunnistamisen ja turvallisuuden pitää olla erittäin vahvoja.
Nuori käyttäjä ei välttämättä halua nähdä regulaatiota, mutta yritys ei voi sivuuttaa sitä.
Antoine Porte oli 25-vuotias, kun Lydia Solutions perustettiin.
Tuote aloitti yhdestä lähes triviaalilta kuulostavasta kysymyksestä: miksi kaverille maksaminen on vaikeampaa kuin tekstiviestin lähettäminen?
Yli vuosikymmen myöhemmin samasta yrityksestä syntyi sekä yksi Ranskan tunnetuimmista vertaismaksuapeista että uusi digitaalinen pankkibrändi.
Lydian alkuvaiheen kasvu oli erityisen vahvaa opiskelijaympäristössä, koska käyttötapaus toistui jatkuvasti: lounas, yhteinen lahja, ravintolalasku tai viikonlopun mökkikulut. Kun sama ongelma tapahtuu pienissä ryhmissä monta kertaa kuukaudessa, uuden maksutavan oppimiselle syntyy nopeasti rutiini.
Tämä on hyvä esimerkki käyttäytymisen muuttamisesta pienellä edulla. Lydia ei tarvinnut alkuun parempaa korkoa, sijoitustuotetta tai pankkikonttoria. Sen piti vain olla nopeampi kuin pankkisiirto yhdessä hyvin tavallisessa tilanteessa.
Myöhempi Sumeria-jako kertoo puolestaan siitä, että käyttäjäryhmät voivat kasvaa eri suuntiin. Osa ihmisistä halusi vain maksaa kavereille. Osa halusi varsinaisen pankkitilin, kortin ja säästötuotteita. Kun nämä tarpeet yrittävät elää samassa käyttöliittymässä, kompromisseja tulee liikaa. Kahden tuotteen malli voi siksi olla selkeämpi kuin yhden superapin.
Lydia opettaa myös, että fintechissä luottamus syntyy vähitellen. Käyttäjä voi kokeilla palvelua ensin viiden euron maksulla. Vasta myöhemmin hän saattaa siirtää sinne palkkansa tai säästöjään. Pieni käyttötapaus voi siis toimia porttina paljon suurempaan asiakkuuteen.
Tämä polku tekee Lydiasta hyvän esimerkin siitä, kuinka yksi erittäin kevyt käyttötapaus voi myöhemmin avata tien paljon suurempaan finanssituotteeseen ilman että alkuperäisen käyttäjän tarvitsee ymmärtää koko strategiaa ensimmäisenä päivänä.
Siinä on mallin voima.