Säästäminen on helppo päättää mutta vaikea toteuttaa. Moni aikoo laittaa rahaa sivuun joka kuukausi, mutta kuun lopussa tilillä ei ole mitään jäljellä. Pienet ostokset, kuten kahvit, sovellustilaukset ja herkut, syövät rahat huomaamatta.
Benedetta Arese Lucini tunsi teknologiayritysten maailman. Hän oli toiminut Uberin Italian toimintojen johtajana, joten hän tiesi, miten sovellus voi muuttaa ihmisten arkea. Hän halusi tehdä saman säästämiselle. Yhdessä Claudio Bedinon, Edoardo Benedetton ja teknologiajohtaja Simone Marzolan kanssa hän perusti Oval Money -nimisen säästösovelluksen.
## Säästäminen yhteisönä
Oval Money ei ollut pelkkä säästötili. UKTN-sivuston mukaan se yhdisti koneoppimisen ja yhteisön tiedon. Sovellus analysoi käyttäjän rahankäyttöä ja ehdotti säästötapoja. Samalla käyttäjät, joita kutsuttiin nimellä Ovalers, jakoivat toisilleen säästövinkkejä ja kannustivat toisiaan kohti tavoitteitaan.
Yhteisö oli tärkeä osa ideaa. Säästäminen yksin on raskasta, mutta kun ympärillä on muita, joilla on sama tavoite, motivaatio pysyy paremmin yllä. Sama periaate toimii esimerkiksi liikuntasovelluksissa, joissa ystävien suoritukset kannustavat liikkumaan.
Koneoppiminen puolestaan auttoi löytämään säästökohteita, joita käyttäjä ei itse huomannut. Kun sovellus näkee rahankäytön kokonaisuutena, se voi ehdottaa realistisia tavoitteita.
## Tulokset beetavaiheessa
UKTN:n mukaan sovelluksen beetaversion käyttäjät säästivät kolmessa kuukaudessa keskimäärin noin 400 puntaa. Luku on yrityksen oma, eikä sitä ole tarkistettu riippumattomasti, mutta se kertoo, mihin palvelu pyrki: pieniä summia säännöllisesti, jotta niistä kertyy merkittävä säästö.
## Rahoitus ja Iso-Britannia
Huhtikuussa 2017 Oval Money julkaistiin Iso-Britanniassa. UKTN:n mukaan yritys keräsi 1,2 miljoonan euron rahoituksen. Sijoittajia olivat italialainen pankkiryhmä Intesa Sanpaolo, DOCOMO Digitalin hautomo b-ventures ja Bertoldi Groupin perhesijoitusyhtiö.
Oval Money pääsi myös Britannian finanssivalvonnan FCA:n FinTech Sandbox -ohjelmaan. Se on ohjelma, jossa uudet rahoitusalan yritykset voivat testata palveluitaan valvotusti ennen täyttä markkinoille tuloa. Finanssialalla sääntely on tiukkaa, joten tällainen ohjelma auttaa nuorta yritystä pääsemään alkuun turvallisesti.
Tammikuussa 2018 Oval Money järjesti joukkorahoituskampanjan Crowdcube-palvelussa. Crowdfund Insiderin mukaan kampanja ylitti tavoitteensa 58 prosentilla, ja sijoittajia oli yli tuhat. Joukkorahoituksessa tavalliset ihmiset voivat sijoittaa pieniä summia yritykseen ja saada osuuden sen omistuksesta.
## Naisjohtaja fintech-alalla
Arese Lucini on harvinaisuus: rahoitusteknologian yrityksiä johtavat useimmiten miehet. Hänen taustansa Uberin Italian johtajana antoi hänelle kokemusta nopeasti kasvavasta teknologiayrityksestä ja vaikeista neuvotteluista viranomaisten kanssa. Uberin tulo Italiaan oli kiistanalainen, joten hän tunsi sääntelyn ja julkisen keskustelun haasteet.
## Miksi joukkorahoitus sopi?
Joukkorahoitus sopii erityisesti kuluttajapalveluille. Kun sovelluksen käyttäjät voivat sijoittaa yritykseen, heistä tulee sen omistajia ja puolestapuhujia. He suosittelevat palvelua ystävilleen, koska heillä on oma osuus sen menestyksestä. Tuhat sijoittajaa on samalla tuhat ihmistä, jotka kertovat Oval Moneysta eteenpäin.
## Riskit
Säästösovellusten markkina on kilpailtu. Pankit ovat lisänneet omiin sovelluksiinsa säästötoimintoja, ja monta startupia tarjoaa samankaltaisia palveluita. Käyttäjien on myös luotettava siihen, että heidän rahansa ja tietonsa ovat turvassa. Joukkorahoituksessa sijoittajan on hyvä muistaa, että varhaisen vaiheen yrityksiin sijoittaminen on riskialtista ja sijoituksen voi menettää kokonaan.
## Kaksi maata, yksi tiimi
Oval Moneyn perustajat olivat italialaisia, mutta palvelu julkaistiin ensin Iso-Britanniassa. Lontoo oli tuolloin Euroopan fintech-keskus: siellä oli sijoittajia, osaajia ja sääntely, joka tuki uusia rahoituspalveluita. Tiimi pystyi kuitenkin hyödyntämään Italian osaajia ja verkostoja. Tällainen kahden maan malli on monelle eurooppalaiselle startupille tavallinen. Se tuo pääsyn suurempiin markkinoihin, mutta vaatii myös toimivaa yhteistyötä etäältä.
## Perustajatiimin tausta
Claudio Bedino ja Edoardo Benedetto olivat aiemmin perustaneet Starteed-nimisen joukkorahoitusalustan. Heillä oli siis kokemusta siitä, miten tavalliset ihmiset saadaan mukaan rahoittamaan hankkeita. Tämä osaaminen näkyi myöhemmin Oval Moneyn omassa onnistuneessa joukkorahoituskampanjassa.
## Säästäminen nuoren aikuisen elämässä
Sovellus voi myös näyttää, miten pienistä summista kertyy vuodessa merkittävä säästö, mikä auttaa jaksamaan. Kun edistyminen näkyy, motivaatio säilyy paremmin. Monelle nuorelle aikuiselle ensimmäiset palkat ovat pieniä ja menot suuria. Säästäminen voi tuntua mahdottomalta. Oval Moneyn kaltaisten sovellusten ajatus on, että pienetkin summat riittävät, kunhan säästäminen on säännöllistä ja helppoa.
## Kokeile itse
Seuraa kuukauden ajan kaikkia pieniä ostoksiasi. Kirjaa ne taulukkoon ja luokittele: ruoka, viihde, liikkuminen ja muut. Kuun lopussa laske, mihin rahaa meni eniten. Valitse yksi luokka ja aseta säästötavoite seuraavalle kuukaudelle. Pyydä kaveria mukaan ja kannustakaa toisianne.
## Mitä tästä voi oppia
**Kokemus joukkorahoituksesta kannatti.** Perustajat tunsivat joukkorahoituksen jo ennestään.
**Yhteisö tukee tavoitteita.** Säästäminen on helpompaa, kun muut kannustavat.
**Kokemus toiselta alalta auttaa.** Uberin johtaminen opetti Arese Luciniille nopean kasvun ja sääntelyn.
**Valvottu kokeilu vähentää riskiä.** FCA:n sandbox auttoi testaamaan palvelua turvallisesti.
**Käyttäjistä voi tulla omistajia.** Joukkorahoitus teki asiakkaista sijoittajia ja puolestapuhujia.
**Pienet summat kasvavat.** Säännöllinen säästäminen tuottaa enemmän kuin satunnaiset isot päätökset.
**Kerro luvut rehellisesti.** Beetakäyttäjien tulokset ovat yrityksen omia, ja se on hyvä sanoa ääneen.