Joakim Brüchmann työskenteli metallikauppiaana investointipankki Goldman Sachsilla. Hän tunsi rahoitusmarkkinat sisältäpäin ja huomasi, että tavallisen ihmisen sijoittaminen oli Pohjoismaissa kallista ja vanhanaikaista. Pankit ja perinteiset välittäjät veloittivat jokaisesta kaupasta palkkion, ja niiden sovellukset tuntuivat 1990-luvulta.
Hän perusti yhdessä ohjelmistokehittäjä Oscar Vingtoftin kanssa vuonna 2021 yrityksen, jonka tavoitteena oli tehdä sijoittamisesta halvempaa ja helpompaa. Perustajat eivät olleet enää aivan nuoria: he olivat noin 30-vuotiaita ja olivat työskennelleet vuosia muissa yrityksissä. Tarina on kuitenkin kiinnostava siksi, että se näyttää, miten tanskalainen startup pääsee Y Combinatoriin ja rakentaa sovellusta erittäin säännellylle alalle.
## Nimi, joka ei toiminut
Yrityksen ensimmäinen nimi oli StockTalk. Teknologiamedia Tech.eu:n mukaan yksi varhainen sijoittaja sanoi perustajille suoraan, että nimi oli huono. Perustajat ottivat palautteen vakavasti ja vaihtoivat nimen Plutoksi.
Pieni tarina kertoo tärkeästä ja yleisestä asiasta: palautetta kannattaa kuunnella, vaikka se tuntuisi ikävältä. Nimen vaihtaminen alussa on halpaa. Myöhemmin, kun brändi on tunnettu, se on paljon kalliimpaa.
## Y Combinator
Pluto pääsi yhdysvaltalaiseen Y Combinator -kiihdyttämöön talven 2022 erään. Y Combinator on maailman tunnetuin startup-kiihdyttämö, jonka kautta ovat kulkeneet esimerkiksi Airbnb ja Stripe. Pääsy sinne tuo rahaa, neuvoja ja ennen kaikkea verkoston sijoittajia ja muita perustajia.
Pohjoismaiselle startupille Y Combinator on kova kilpailu. Sinne haetaan kymmenistätuhansista yrityksistä, ja vain pieni osa hyväksytään. Hyväksyntä toimii myös signaalina muille sijoittajille.
## Tuote: sijoittaminen ilman kaupankäyntipalkkioita
Pluto on niin sanottu neobroker, eli uuden sukupolven sijoituspalvelu, joka toimii kokonaan sovelluksessa. Käyttäjä voi ostaa ja myydä osakkeita ilman perinteisiä kaupankäyntipalkkioita. Brüchmann kuvasi Pluton tavoitetta Tech.eu:lle niin, että yritys rakentaa uuden sukupolven sijoituskokemusta korvaamaan vanhat toimijat, jotka veloittavat edelleen korkeita palkkioita.
Kaupankäyntipalkkioiden poistaminen ei tarkoita, että palvelu olisi ilmainen yritykselle. Neobrokerit ansaitsevat yleensä esimerkiksi valuutanvaihdosta, maksullisista lisäominaisuuksista, tilauksista tai korosta, jota ne saavat asiakkaiden käyttämättömistä varoista. Käyttäjän kannattaa aina tarkistaa, mistä palvelu oikeasti ansaitsee.
## Säännelty ala
Sijoituspalvelu on yksi tiukimmin säännellyistä liiketoiminnoista. Yrityksen on saatava toimilupa, suojattava asiakkaiden varat ja noudatettava rahanpesun ja sijoittajansuojan sääntöjä. Tämä hidastaa aloittamista, mutta toimii myös suojana kilpailijoita vastaan: kun luvat on kerran saatu, uuden kilpailijan on tehtävä sama pitkä työ.
Pluto keräsi helmikuussa 2024 2,6 miljoonan dollarin rahoituksen, jota johti berliiniläinen Magnetic. Mukana oli myös tunnettujen tanskalaisten teknologiayritysten, kuten Pleon, Zendeskin, Sitecoren ja Synthesian, perustajia. Yritys suunnitteli laajentuvansa Tanskasta muihin Pohjoismaihin ja Eurooppaan.
## Kilpailu
Neobrokerien markkinalla on paljon kilpailua. Suuret eurooppalaiset toimijat ovat laajentuneet moniin maihin, ja myös perinteiset pankit ovat laskeneet palkkioitaan. Pluton kaltaisen uuden yrityksen on erotuttava paikallisella osaamisella, paremmalla käyttökokemuksella tai jollain, mitä suuret eivät tarjoa.
## Nuoret sijoittajat kohderyhmänä
Neobrokerien tärkein kohderyhmä ovat nuoret aikuiset, jotka aloittavat sijoittamisen. He ovat tottuneet sovelluksiin, joissa kaikki toimii puhelimella muutamalla napautuksella, eivätkä he halua käydä pankissa tai täyttää pitkiä lomakkeita. Kun sijoittaminen on helppoa ja halpaa, useampi nuori aloittaa sen.
Samalla helppous tuo vastuun. Kun osakkeiden ostaminen on yhtä helppoa kuin pelin lataaminen, on tärkeää, että sovellus auttaa käyttäjää ymmärtämään riskit. Hyvä sijoitussovellus opettaa käyttäjäänsä eikä vain kannusta kaupankäyntiin.
## Tanskalaisen verkoston voima
Pluton rahoituskierroksessa oli mukana monen tunnetun tanskalaisen teknologiayrityksen perustajia. Tämä kertoo, miten pienen maan startup-yhteisö toimii. Kun yksi sukupolvi menestyy, se sijoittaa seuraavaan ja antaa neuvoja, kontakteja ja uskottavuutta. Nuorelle yrittäjälle tällainen verkosto voi olla yhtä arvokas kuin raha.
## Miksi Pohjoismaat
Pohjoismaissa on paljon ihmisiä, joilla on säästöjä ja kiinnostusta sijoittamiseen, mutta sijoituspalvelujen hinnat ovat olleet korkeita. Lisäksi jokaisessa maassa on oma valuuttansa ja verotuksensa, joten suuret eurooppalaiset kilpailijat eivät aina palvele niitä hyvin. Paikallinen toimija, joka ymmärtää maan käytännöt, voi tarjota paremman kokemuksen.
Pluton tarina on vielä kesken. Neobrokerien menestys ratkeaa vasta, kun nähdään, kuinka moni käyttäjä jää palveluun pitkäksi aikaa.
## Kokeile itse
Pluto syntyi, kun perustaja huomasi, että ala toimi vanhanaikaisesti. Valitse jokin palvelu, jota perheesi käyttää, esimerkiksi pankki, vakuutus tai puhelinliittymä. Laske, paljonko siitä maksetaan vuodessa ja mistä maksu muodostuu. Usein huomaat maksuja, joita kukaan ei ole kyseenalaistanut. Juuri tällaisista havainnoista syntyy uusia yrityksiä.
## Mitä tästä voi oppia
**Alan sisäpiiritieto on arvokasta.** Brüchmannin kokemus rahoitusalalta näytti, missä vanhat toimijat olivat heikkoja.
**Kuuntele kovaakin palautetta.** Huono nimi vaihdettiin ajoissa.
**Kiihdyttämö voi avata ovia.** Y Combinator toi rahoitusta, neuvoja ja uskottavuutta.
**Opeta käyttäjää.** Helppo sijoittaminen vaatii, että sovellus kertoo myös riskeistä.
**Sääntely hidastaa, mutta suojaa.** Toimiluvat ovat este sekä sinulle että kilpailijoillesi.
**Käytä paikallista verkostoa.** Tanskalaiset perustajat sijoittivat seuraavaan sukupolveen.
**Ymmärrä, mistä ilmainen palvelu ansaitsee.** Palkkioton ei tarkoita ilmaista.