Pankkien kautta kulkee joka päivä miljoonia maksuja. Suurin osa niistä on tavallisia: palkkoja, laskuja ja ostoksia. Joukossa on kuitenkin myös rahaa, jolla on rikollinen tausta. Rikolliset yrittävät pestä rahaa eli saada laittomasti ansaitut rahat näyttämään laillisilta. Pankkien on lain mukaan yritettävä pysäyttää tällainen toiminta.

Tehtävä on valtava. Pankkien on tarkistettava asiakkaansa ja maksunsa pakotelistoja ja epäilyttäviä tunnusmerkkejä vasten. Perinteiset järjestelmät tuottavat valtavasti hälytyksiä, joista suurin osa on vääriä. Ihmiset joutuvat käymään niitä läpi yksi kerrallaan.

Martin Markiewicz perusti Silent Eight -yrityksen ratkaisemaan tämän ongelman tekoälyn avulla. CNBC:n mukaan yrityksen pääkonttori on Singaporessa, ja sillä on toimistot New Yorkissa, Lontoossa ja Varsovassa.

## Tekoäly talousrikoksia vastaan

CNBC:n mukaan Silent Eight käyttää tekoälyä auttaakseen rahoituslaitoksia torjumaan rahanpesua, terrorismin rahoitusta ja muita talousrikoksia. CNBC:n mukaan yrityksen ohjelmisto käyttää yhden suuren kielimallin sijaan useita pienempiä, erikoistuneita tekoälymalleja.

Käytännössä tekoäly tutkii hälytykset samalla tavalla kuin ihmistutkija tekisi. Se tarkistaa, onko hälytys todennäköisesti aiheellinen vai väärä, ja perustelee päätöksensä. Näin ihmiset voivat keskittyä niihin tapauksiin, jotka oikeasti vaativat tarkempaa selvitystä.

## Miksi väärät hälytykset ovat ongelma?

Kuvittele, että palohälytin soisi sata kertaa päivässä, vaikka tulipaloja olisi yksi kuukaudessa. Ihmiset alkaisivat pian jättää hälytykset huomiotta, ja todellinen tulipalo voisi jäädä huomaamatta. Pankeissa tilanne on samanlainen. Kun suurin osa hälytyksistä on vääriä, tutkijat kuormittuvat ja todelliset tapaukset voivat hukkua joukkoon.

Tekoäly, joka karsii väärät hälytykset luotettavasti, säästää pankeilta valtavasti työtä ja parantaa samalla rikosten torjuntaa.

## Suurpankit asiakkaina

CNBC:n mukaan Silent Eightin asiakkaita ovat esimerkiksi HSBC, Standard Chartered ja First Abu Dhabi Bank. CNBC:n mukaan asiakkaita oli noin tusina. Määrä voi kuulostaa pieneltä, mutta kun asiakkaat ovat maailman suurimpia pankkeja, yksikin asiakas on merkittävä.

Pankit ovat erittäin vaativia asiakkaita. Ne tarkistavat toimittajansa huolellisesti, koska virheillä voi olla vakavia seurauksia. Kun nuori yritys saa suurpankin asiakkaaksi, se kertoo muille pankeille, että ratkaisuun voi luottaa.

## Rahoitus ja kasvu

CNBC:n mukaan Silent Eight keräsi viimeisimmällä kierroksellaan 40 miljoonaa dollaria. Kierrosta johti TYH Ventures, ja mukana olivat myös HSBC:n sijoitusyhtiö, OTB Ventures ja Standard Charteredin sijoitusyksikkö. On kiinnostavaa, että asiakaspankit sijoittivat yritykseen. Se kertoo, että ne uskovat ratkaisuun.

CNBC:n mukaan Markiewicz ennusti vuonna 2023, että liikevaihto kasvaisi yli kolme ja puolikertaiseksi edellisvuoteen verrattuna ja että yritys olisi kannattava ensimmäistä kertaa. CNBC:n mukaan tavoitteena oli olla valmis listautumaan Nasdaqiin vuoden 2025 loppuun mennessä, vaikka Markiewicz korosti sen olevan vaihtoehto eikä sitoumus.

Rahoitus ei ole liikevaihtoa, vaan sijoittajien rahaa kasvun rahoittamiseen.

## Hyvän puolella

Silent Eightin kaltaisten yritysten työ jää usein näkymättömiin, mutta sillä on suuri merkitys. Kun rahanpesu vaikeutuu, rikollisten on vaikeampi hyötyä huumekaupasta, ihmiskaupasta ja muusta vakavasta rikollisuudesta. Teknologia voi siis auttaa tekemään maailmasta turvallisemman.

## Kansainvälinen alusta asti

Silent Eightin toimistot ovat Singaporessa, New Yorkissa, Lontoossa ja Varsovassa. Suuret pankit toimivat maailmanlaajuisesti, ja niiden toimittajien on oltava lähellä niitä. Singapore on yksi Aasian tärkeimmistä rahoituskeskuksista, ja Lontoo ja New York ovat maailman suurimpia. Varsovan toimisto hyödyntää Puolan vahvaa ohjelmointiosaamista.

Silent Eight on esimerkki puolalaisen osaamisen hyödyntämisestä maailmanlaajuisessa yrityksessä.

## Riskit

Talousrikosten torjunnassa virheet ovat vakavia. Jos tekoäly päästää rikollisen maksun läpi, pankki voi saada suuria sakkoja. Jos se pysäyttää viattoman ihmisen rahat, asiakas kärsii. Tekoälyn päätösten on oltava selitettävissä, koska viranomaiset haluavat tietää, miksi päätös tehtiin. Asiakkaiden pieni määrä tarkoittaa myös, että yhdenkin suuren asiakkaan menetys vaikuttaa paljon.

## Pienet mallit, tarkat tehtävät

Silent Eightin tapa käyttää useita pieniä tekoälymalleja yhden suuren sijaan on kiinnostava. Kun jokainen malli on erikoistunut tiettyyn tehtävään, sen toimintaa on helpompi ymmärtää, testata ja selittää. Pankkien kaltaisilla aloilla tämä on tärkeää, koska jokainen päätös on voitava perustella.

## Kokeile itse

Mieti, millaiset maksut voisivat näyttää epäilyttäviltä. Esimerkiksi: joku saa yhtäkkiä paljon pieniä maksuja tuntemattomilta ihmisiltä ja siirtää ne heti eteenpäin. Kirjoita viisi tunnusmerkkiä, jotka herättäisivät epäilyksesi, ja mieti jokaisen kohdalla, millainen viaton selitys sille voisi olla. Huomaat, miksi jokainen hälytys pitää tutkia huolella.

## Mitä tästä voi oppia

**Pienet mallit ovat selitettäviä.** Erikoistuneen tekoälyn päätöksiä on helpompi perustella.

**Kasvata kannattavasti.** Tavoitteena oli kannattavuus eikä pelkkä kasvu.

**Mene sinne, missä asiakkaat ovat.** Toimistot rahoituskeskuksissa tuovat yrityksen lähelle pankkeja.

**Vaikea ongelma on mahdollisuus.** Pankit tarvitsevat apua valtavien hälytysmäärien kanssa.

**Vähennä turhaa työtä.** Väärien hälytysten karsiminen vapauttaa tutkijat tärkeisiin tapauksiin.

**Suuri asiakas luo uskottavuutta.** HSBC:n kaltainen pankki vakuuttaa muut.

**Asiakas voi olla myös sijoittaja.** Pankit sijoittivat, koska uskoivat ratkaisuun.

**Tekoälyn on oltava selitettävissä.** Päätösten perustelut ovat tärkeitä.

**Teknologia voi tehdä hyvää.** Rahanpesun torjunta vaikeuttaa vakavaa rikollisuutta.