Taavi Tamkivi oli jo rakentanut rahanpesun, petosten ja asiakkaan tunnistamisen järjestelmiä Skypessä ja Wisessa.

Silti hän koki, että pankkien työkalut ratkaisivat vain osan ongelmasta.

Talousrikollinen ei toimi yhden pankin sisällä. Raha liikkuu organisaatiosta toiseen, mutta pankit näkevät usein vain oman pienen osansa tapahtumaketjusta.

Tästä syntyi Salv.

Tamkivi perusti yhtiön vuonna 2018 yhdessä Jeff McClellandin ja Sergei Rumjantsevin kanssa. Kaikilla oli vahva tausta fraud-, AML- ja analytiikkatiimeistä Wise- ja Skype-ympäristöissä.

Salvin ensimmäinen tuote auttoi pankkeja ja fintechejä asiakasriskien arvioinnissa, maksuliikenteen seurannassa ja epäilyttävän toiminnan havaitsemisessa.

Vuonna 2019 yhtiö keräsi kahden miljoonan dollarin seed-kierroksen.

Mutta kiinnostavin osa Salvin tarinaa on AML Bridge.

Ajatus oli rakentaa turvallinen verkosto, jonka kautta pankit voivat jakaa rikosepäilyihin liittyvää tietoa keskenään ilman että koko asiakasdata paljastuu.

Vuonna 2022 Salv kertoi kaikkien Viron pankkien liittyneen mukaan maanlaajuiseen AML Bridge -pilottiin. Mukana olivat myös Viron rahoitusvalvonta, tietosuojaviranomainen ja rahanpesun selvittelykeskus.

Salvin mukaan pilotissa oli siihen mennessä tehty yli 1 200 yhteistä tutkintaa.

Tämä muuttaa RegTech-tuotteen luonnetta.

Yksittäinen pankki voi ostaa hyvän ohjelmiston.

Verkosto muuttuu kuitenkin sitä arvokkaammaksi, mitä useampi pankki on mukana.

tämä sivusto-yrittäjälle ensimmäinen oppi on domain expertise.

Salv ei syntynyt siitä, että perustajat näkivät suuren compliance-markkinan PowerPointissa.

He olivat itse rakentaneet AML-järjestelmiä vuosia.

Toinen oppi on verkostovaikutus B2B:ssä.

Kun yksi pankki liittyy järjestelmään, siitä saa hyötyä yksi organisaatio.

Kun kaikki pankit jakavat turvallisesti signaaleja, koko verkoston arvo kasvaa.

Kolmas oppi on pakollinen ongelma.

Pankki ei voi päättää jättää AML:ää tekemättä.

Regulaatio tekee prosessista välttämättömän, joten parempi työkalu voi saada erittäin selkeän budjetin.

Neljäs oppi on luottamus tuotteena.

Rahanpesun torjunnassa virheellinen tai vuotava järjestelmä voi olla katastrofi.

Tietoturva, auditointi ja regulaation ymmärtäminen eivät ole lisäominaisuuksia vaan itse tuotetta.

Salv näyttää, kuinka syvä toimialaosaaminen voidaan muuttaa SaaSiksi ja myöhemmin kokonaisen markkinan yhteistyöinfrastruktuuriksi.