Verkkokaupassa myyjä ei näe ostajaa. Hän ei voi tarkistaa henkilöllisyystodistusta tai katsoa, kuka pitää luottokorttia kädessään. Tämän vuoksi verkkokaupat ovat houkutteleva kohde huijareille, jotka käyttävät varastettuja korttitietoja tai murtautuvat toisten käyttäjätileille.

Varsovalainen Nethone kehitti tähän ongelmaan ratkaisun. AIN:n mukaan yritys perustettiin vuonna 2016, ja sen perustajiin kuuluvat Hubert Rachwalski von Rejchwald ja Kacper Szcześniak. Nethone on koneoppimiseen perustuva SaaS-palvelu, joka auttaa verkkokauppoja ja rahoituslaitoksia tunnistamaan petokset.

## Miten petos tunnistetaan?

AIN:n mukaan Nethonen palvelu auttaa verkkokauppiaita ja rahoituslaitoksia ymmärtämään käyttäjiään, havaitsemaan maksupetoksia ja estämään käyttäjätilien kaappauksia.

Käytännössä järjestelmä tarkastelee monia asioita, joita ihminen ei ehtisi huomata. Millä laitteella ostos tehdään? Mistä päin maailmaa? Käyttäytyykö käyttäjä kuten tavallisesti? Huijari toimii usein eri tavalla kuin oikea asiakas, vaikka hänellä olisi oikeat korttitiedot. Koneoppiminen oppii tunnistamaan näitä eroja tuhansista ja miljoonista esimerkeistä.

## Kaksi virhettä, joita pitää välttää

Petosten torjunnassa voi tehdä kaksi erilaista virhettä. Jos järjestelmä päästää huijarin läpi, kauppa menettää rahaa ja tavaran. Jos järjestelmä hylkää rehellisen asiakkaan ostoksen, kauppa menettää myynnin ja asiakas suuttuu. Hyvän järjestelmän on löydettävä tasapaino: pysäytettävä huijarit ja päästettävä oikeat asiakkaat läpi sujuvasti.

Moni kauppa tarkistaa epäilyttäviä tilauksia käsin, mikä vie aikaa ja maksaa. AIN:n mukaan Nethonen ja Mangopayn yhteinen ratkaisu voi estää yli 95 prosenttia tilikaappauksista ja vähentää käsin tarkistettavaa liikennettä 60 prosenttia automaation avulla.

## Tunnettuja asiakkaita

Tech.eu:n mukaan Nethonen asiakkaisiin kuuluvat muun muassa muotiverkkokauppa Farfetch ja pankki ING. Suuret asiakkaat ovat petostentorjunnassa erityisen arvokkaita, koska niiden kautta järjestelmä näkee valtavasti tapahtumia ja oppii nopeammin.

## Sijoittajat ja yrityskauppa

AIN:n mukaan pääomasijoittaja Advent International tuli Nethonen enemmistöomistajaksi. Marraskuussa 2022 Nethone liittyi Mangopay-konserniin. Mangopay tarjoaa maksupalveluja verkkokaupan alustoille ja markkinapaikoille.

Tech.eu:n mukaan kauppasummaa ei julkistettu. Nethone jatkoi erillisenä yrityksenä ja palveli edelleen verkkokauppiaita ja rahoituslaitoksia, ja Rachwalski liittyi Mangopayn johtoryhmään. Tech.eu:n mukaan tavoitteena oli lisätä petostentorjunta Mangopayn maksuinfrastruktuurin päälle.

Yrityskauppa oli luonteva. Maksupalvelu, joka pystyy myös torjumaan petoksia, on asiakkaille arvokkaampi kuin pelkkä maksunvälitys.

## Näkymätön suojaus

Hyvä petostentorjunta on asiakkaalle näkymätöntä. Rehellinen ostaja ei edes huomaa, että hänen ostoksensa on tarkistettu. Vain epäilyttävissä tilanteissa järjestelmä pyytää lisätunnistusta tai pysäyttää tilauksen. Tämä tekee ostamisesta sujuvaa ja turvallista samaan aikaan.

## Tekoäly molemmin puolin

Myös huijarit käyttävät yhä kehittyneempiä keinoja, kuten tekoälyä. Petostentorjunta on jatkuvaa kilpajuoksua: kun yksi huijauskeino tunnistetaan, huijarit keksivät uuden. Siksi järjestelmän on opittava jatkuvasti uusista tapauksista.

## Miksi petokset ovat kalliita?

Kun huijari ostaa tavaraa varastetulla kortilla, oikea kortinhaltija huomaa oudon veloituksen ja vaatii rahansa takaisin. Useimmiten kauppias joutuu palauttamaan rahat, vaikka tavara on jo lähetetty. Kauppias menettää siis sekä tavaran että rahan, ja lisäksi hän voi joutua maksamaan maksupalvelulle käsittelymaksuja.

Jos petoksia on paljon, maksupalvelut voivat nostaa kauppiaan kuluja tai jopa lopettaa yhteistyön. Siksi verkkokaupoille petosten torjunta on elintärkeää. Pienikin prosenttiosuus petoksia voi viedä suuren osan kaupan voitosta.

## Tilin kaappaus

Kortinkäytön lisäksi huijarit yrittävät päästä käsiksi ihmisten käyttäjätileihin. Kaapatulla tilillä he voivat käyttää tallennettuja maksutietoja, kerättyjä pisteitä tai lähettää huijausviestejä tilin omistajan nimissä. Käyttäjälle tämä on ikävä kokemus, ja kaupan maine kärsii.

Nethonen tarina näyttää, että turvallisuus voi olla myös hyvä liiketoimintaidea.

## Riskit

Petostentorjunta käsittelee paljon tietoa käyttäjistä, joten tietosuoja on tärkeää. Jos järjestelmä hylkää liikaa rehellisiä asiakkaita, kauppiaat voivat vaihtaa palveluntarjoajaa. Kilpailijoita on paljon, ja suuret maksupalvelut rakentavat omia ratkaisujaan. Kun yritys on osa suurempaa konsernia, sen itsenäisyys voi vähentyä.

## Nuori yritys, vaativa ala

Nethone perustettiin vuonna 2016, ja jo kuudessa vuodessa siitä tuli niin kiinnostava, että kansainvälinen maksupalvelu halusi sen osaksi konserniaan. Petostentorjunta on ala, jossa asiakkaiden luottamus on kaikki kaikessa. Se, että pankki kuten ING käytti palvelua, kertoi muille, että nuori yritys oli luotettava.

## Kokeile itse

Mieti, miten tunnistaisit, onko kaverisi viesti oikeasti häneltä vai huijarilta, joka on kaapannut hänen tilinsä. Kirjoita listaan viisi merkkiä, jotka herättäisivät epäilyksesi, esimerkiksi outo kirjoitustyyli tai kiireellinen rahapyyntö. Juuri tällaisia poikkeamia petostentorjunta etsii automaattisesti.

## Mitä tästä voi oppia

**Tunnetut asiakkaat luovat luottamusta.** ING:n kaltainen asiakas vakuutti muut.

**Nopea kasvu houkuttelee ostajia.** Kuudessa vuodessa yritys kiinnosti kansainvälistä konsernia.

**Petokset ovat kalliita.** Kauppias menettää sekä tavaran että rahan.

**Suojaa käyttäjätilit.** Kaapattu tili vahingoittaa sekä asiakasta että kauppaa.

**Luottamus on verkkokaupan perusta.** Myyjän on voitava luottaa ostajaan.

**Poikkeamat paljastavat.** Huijari käyttäytyy eri tavalla kuin oikea asiakas.

**Tasapaino on tärkeää.** Liian tiukka järjestelmä karkottaa rehelliset asiakkaat.

**Automaatio säästää työtä.** Käsin tarkistettavien tilausten määrä vähenee.

**Sopiva ostaja vahvistaa tuotetta.** Maksupalvelu ja petostentorjunta täydentävät toisiaan.

**Kilpajuoksu jatkuu.** Järjestelmän on opittava jatkuvasti.