Kun kirjaudut verkkopankkiin, luotat siihen, että rahasi ovat turvassa. Rikolliset yrittävät kuitenkin jatkuvasti päästä käsiksi pankkitileihin. He voivat asentaa puhelimeen haittaohjelman, joka muuttaa pankin sivua käyttäjän huomaamatta, tai huijata käyttäjää siirtämään rahaa väärälle tilille. Kun petos huomataan, rahat ovat usein jo kadonneet.

Matteo Bogana ja Nicolò Pastore halusivat pysäyttää petokset ennen kuin ne tapahtuvat. Junto-sivuston mukaan he perustivat Cleafy-nimisen yrityksen vuonna 2014. Ensimmäiset prototyypit syntyivät autotallissa joululomien aikana.

## Autotallista pankkien turvaksi

Tarina autotallissa aloittavasta teknologiayrityksestä on tuttu Piilaaksosta, mutta sama tapahtui Italiassa. Autotalli ei tietenkään ole taikapaikka. Se kertoo siitä, että perustajat aloittivat pienesti, omalla ajallaan ja ilman suuria resursseja. Joululoma antoi aikaa keskittyä ideaan ilman muita töitä.

Junto-sivuston mukaan yrityksen tiimi kasvoi viidestä ihmisestä noin sataan. Yhtiöllä on toimistot Milanossa, Lontoossa, Barcelonassa ja Kolumbian Bogotássa.

## Miten Cleafy toimii?

Junto-sivuston mukaan Cleafyn ratkaisu keskittyy tunnistamaan hyökkäykset verkkosivuja vastaan ennen kuin petos tapahtuu. Se seuraa pankkitapahtumia ja havaitsee poikkeamia sovelluksen tasolla.

Perinteinen petostentorjunta tarkastelee usein vain maksutapahtumia: onko summa epätavallisen suuri tai onko vastaanottaja uusi? Cleafy katsoo myös, mitä käyttäjän laitteella ja pankin sivulla tapahtuu. Jos haittaohjelma on muuttanut sivun sisältöä tai joku muu kuin käyttäjä ohjaa istuntoa, järjestelmä huomaa sen jo ennen maksua.

Kun petos tunnistetaan ajoissa, rahat eivät ehdi liikkua. Tämä on paljon parempi kuin yrittää saada rahat takaisin jälkikäteen.

## Pankit asiakkaina

Pankit ovat vaativia asiakkaita. Ne eivät ota käyttöön uutta turvallisuusjärjestelmää kevyin perustein, koska virhe voi maksaa miljoonia ja vahingoittaa mainetta. Junto-sivuston mukaan yksi Italian viidestä suurimmasta pankista oli Cleafyn varhaisia käyttäjiä. Nykyään yritys palvelee pankkeja ympäri maailmaa.

Ensimmäinen suuri asiakas on yritysohjelmistojen myynnissä ratkaiseva. Kun tunnettu pankki käyttää palvelua, muiden on helpompi luottaa siihen. Ensimmäisen asiakkaan saaminen on usein vaikein vaihe.

## Kasvu omillaan ja rahoitus

Junto-sivuston mukaan Cleafy kasvoi pitkään orgaanisesti eli asiakkailta saaduilla tuloilla ennen ulkopuolista rahoitusta. EU-Startupsin mukaan se keräsi vuonna 2023 kymmenen miljoonan euron rahoituksen, jota johti United Ventures. Maaliskuussa 2026 se keräsi 12 miljoonaa euroa lisää.

Rahoitus ei ole liikevaihtoa, vaan sijoittajien rahaa, jolla yritys laajenee ja kehittää tuotettaan. Orgaaninen kasvu ennen rahoitusta kertoo, että tuotteella oli todellinen kysyntä: asiakkaat maksoivat siitä jo ennen kuin sijoittajat tulivat mukaan.

## Tekoälyä petosten torjuntaan

Junto-sivuston mukaan Cleafyn viimeaikainen painopiste on tekoälyagenteissa, jotka automatisoivat petostiimien työtä ja auttavat hallitsemaan kasvavaa hyökkäysmäärää. Rikolliset käyttävät yhä useammin tekoälyä, joten myös puolustuksen on käytettävä sitä. Kun hyökkäyksiä tulee tuhansia päivässä, ihmiset eivät ehdi tutkia jokaista itse.

## Riskit

Kyberturvallisuusala muuttuu jatkuvasti. Rikolliset keksivät uusia hyökkäystapoja, ja puolustuksen on pysyttävä askeleen edellä. Jos järjestelmä ei tunnista uutta hyökkäystä, asiakas voi menettää luottamuksensa. Lisäksi alalla on paljon kilpailijoita, myös suuria kansainvälisiä yhtiöitä. Väärät hälytykset ovat myös ongelma: jos järjestelmä estää liikaa tavallisia maksuja, asiakkaat turhautuvat.

## Kaksi perustajaa, tekninen ydin

Bogana ja Pastore rakensivat yrityksen, jonka tuote on syvällisesti tekninen. Kyberturvallisuudessa perustajien oma osaaminen on erityisen tärkeää, koska asiakkaat haluavat tietää, että tuotteen takana on ihmisiä, jotka ymmärtävät hyökkäykset perusteellisesti. Pankit kysyvät vaikeita kysymyksiä ennen kuin ne luottavat uuteen toimittajaan, ja perustajien on osattava vastata niihin.

## Miksi pankit maksavat?

Petokset maksavat pankeille paljon. Rahojen menetyksen lisäksi pankki voi joutua korvaamaan asiakkaan tappiot, ja maine kärsii. Asiakkaat voivat siirtyä toiseen pankkiin, jos he kokevat, ettei heidän rahojaan suojata. Siksi petostentorjunta on pankeille investointi, joka maksaa itsensä takaisin. Mitä varhaisemmin petos pysäytetään, sitä vähemmän vahinkoa syntyy.

## Kansainvälistyminen

Toimistot Lontoossa, Barcelonassa ja Bogotássa kertovat, että pankkipetokset ovat maailmanlaajuinen ongelma. Samat hyökkäystavat leviävät maasta toiseen.

## Kokeile itse

Selvitä, millaisia huijausviestejä perheesi tai kaverisi ovat saaneet: tekstiviestejä, sähköposteja tai puheluita. Kerää viisi esimerkkiä ja merkitse, mistä tunnistaa, että kyse on huijauksesta. Tee niistä lyhyt opas, jonka voit jakaa esimerkiksi isovanhemmillesi. Näin opit ajattelemaan kuin petostentorjunnan asiantuntija.

## Mitä tästä voi oppia

**Globaali ongelma tuo globaalit markkinat.** Samat hyökkäykset leviävät maasta toiseen, ja niin voi levitä myös ratkaisu.

**Asiantuntemus rakentaa luottamusta.** Pankit luottavat toimittajaan, joka ymmärtää hyökkäykset syvällisesti.

**Ennaltaehkäisy on halvempaa kuin korjaaminen.** Pysäytetty petos säästää pankin rahat ja maineen.

**Estä ongelma ennen kuin se syntyy.** Cleafy pysäyttää petokset ennen kuin rahat liikkuvat.

**Aloita pienesti.** Ensimmäiset prototyypit syntyivät autotallissa joululomalla.

**Ensimmäinen suuri asiakas avaa ovia.** Suuren italialaisen pankin luottamus helpotti seuraavia kauppoja.

**Kasvu omilla tuloilla todistaa kysynnän.** Asiakkaat maksoivat ennen sijoittajia.

**Teknologia kehittyy molemmin puolin.** Kun rikolliset käyttävät tekoälyä, puolustuksenkin on käytettävä.

**Luotettavuus on kaikki.** Turvallisuusalalla yksi epäonnistuminen voi viedä asiakkaan.