Eduardo Pena Varela oli noin 27-vuotias, kun hän perusti Swipetin vuonna 2023.

Hän ei tullut vakuutusalalle vakuutusyhtiöperheestä.

Hän oli opiskellut lakia ja työskennellyt konsultoinnissa vakuutusalan kanssa.

Siellä hän huomasi erikoisen eron.

Espanjassa on valtava määrä koiria ja kissoja.

Silti vain pieni osa niistä oli vakuutettu eläinlääkärikulujen varalta.

Samaan aikaan omistajat käyttivät lemmikkeihin enemmän rahaa ja suhtautuivat niihin yhä enemmän perheenjäseninä.

Pena näki tässä markkina-aukon.

Vuoden 2023 eläinten hyvinvointia koskeva laki toi lemmikkivakuutukset samalla entistä näkyvämmäksi keskusteluksi.

Swipet syntyi juuri tähän hetkeen.

## Ensimmäinen havainto oli alhainen vakuutuspenetraatio

Swipetin perustaja teki markkinatutkimusta ennen yhtiön käynnistämistä.

El Español raportoi hänen arvioineen vain muutaman prosentin Espanjan lemmikeistä olevan eläinlääkärivakuutuksen piirissä.

Tämä tarkoitti kahta asiaa.

Markkina oli vielä pieni.

Mutta potentiaalinen markkina oli valtava.

Startupille tällainen tilanne on kiinnostava vain, jos pystyy selittämään miksi vanha markkina on pieni.

Jos ihmiset eivät halua tuotetta, pieni penetraatio ei auta.

Pena uskoi ongelman olevan enemmän tarjonnassa.

Vakuutukset olivat jäykkiä, vaikeasti vertailtavia ja huonosti personoituja.

## Swipet rakensi tuotteen yhden lemmikin ympärille

Perinteinen vakuutus voi tarjota saman paketin hyvin erilaisille eläimille.

Swipet pyrkii personoimaan hintaa ja sisältöä rodun, iän ja muiden tietojen perusteella.

Pena kertoi rakentaneensa algoritmeja, jotka käyttävät rotukohtaista dataa erilaisten riskien arvioimiseen.

Ajatus on vakuutusteknisesti looginen.

Eri eläimillä on erilaisia todennäköisiä kustannuksia.

Mitä tarkemmin riskiä arvioidaan, sitä tarkemmin tuote voidaan hinnoitella.

Samalla asiakas voi valita osan turvista tarpeensa mukaan.

Personointi muuttuu näin käyttöliittymästä itse liiketoimintamalliksi.

## Eläinten hyvinvointilaki antoi tuotteelle ajoitusedun

Swipet perustettiin elokuussa 2023.

Saman syksyn aikana Espanjassa tuli voimaan uusi eläinten hyvinvointilaki, joka nosti erityisesti koiranomistajien vastuuvakuutukset suuren yleisön tietoisuuteen.

Swipet ei kuitenkaan jäänyt pelkäksi pakollisen vastuuvakuutuksen myyjäksi.

Se rakentaa eläinlääkärikuluihin laajempaa vakuutustuotetta.

Tämä on tärkeä startup-ajoituksen oppi.

Sääntelymuutos voi luoda valtavan määrän hakuliikennettä ja asiakkaiden kiinnostusta.

Kestävä yritys tarvitsee silti tuotteen, jolla on arvoa myös lain aiheuttaman ensimmäisen aallon jälkeen.

## Kuukaudessa Lanzaderaan

El Españolin mukaan Swipet valittiin Lanzadera-kiihdyttämöön vain noin kuukausi perustamisensa jälkeen.

Nuorelle yksinperustajalle tämä oli arvokas signaali.

Kiihdyttämö voi tarjota asiantuntijoita, verkostoja ja ympäristön, jossa tuotteen yksikkötaloutta testataan nopeasti.

Vakuutuksessa kasvun ongelma ei ole pelkkä verkkosivun liikenne.

Pitää ymmärtää hankintakustannus.

Vahinkosuhde.

Uusiminen.

Asiakaspalvelu.

Korvausprosessi.

Jos jokin näistä ei toimi, halpa markkinointi ei pelasta mallia.

## Valinnanvapaus tehtiin osaksi tuotetta

Swipetin mallissa asiakas voi käyttää valitsemaansa eläinlääkäriä ja lähettää sen jälkeen laskun korvausta varten.

Tämä eroaa malleista, joissa asiakas sidotaan suljettuun klinikkaverkostoon.

Yhtiö markkinoi läpinäkyvyyttä ja “pienen präntin” vähentämistä aktiivisesti.

Tämä on palvelumuotoilua vakuutuksessa.

Asiakas ei osta vain taloudellista korvausta.

Hän ostaa myös sitä, kuinka helppo palvelua on käyttää stressaavassa tilanteessa.

Vakuutuksen todellinen käyttäjäkokemus alkaa usein vasta vahingon jälkeen.

## Ihminen jätettiin mukaan digitaaliseen tuotteeseen

Swipet painottaa myös mahdollisuutta puhua oikealle ihmiselle.

Tämä on kiinnostava valinta digitaalisessa insurtechissa.

Täysi automaatio voi laskea kustannuksia.

Mutta vakuutukseen liittyvä epävarmuus nostaa asiakaspalvelun arvoa.

Kun lemmikki sairastuu, omistaja ei välttämättä halua neuvotella pelkän chatbotin kanssa.

Digitaalisuuden ei tarvitse tarkoittaa kaiken ihmiskontaktin poistamista.

Parempi järjestelmä voi automatisoida rutiinin ja jättää ihmisen kohtiin, joissa luottamus on tärkeää.

## Yksinperustaja pääsi yli 200 000 euron liikevaihtoon

Forbes Españan vuoden 2026 30 Under 30 -listauksen mukaan Pena oli perustanut Swipetin yksin ja yhtiö oli ylittänyt 200 000 euron liikevaihdon.

Tiimi oli kasvanut seitsemään henkilöön.

Yhtiö oli myös sulkenut 400 000 euron pre-seed-kierroksen.

Seuraava tavoite oli ylittää miljoonan euron vuosiliikevaihto.

Nämä ovat vielä pienen yhtiön lukuja.

Juuri siksi tarina on hyödyllinen.

Kaikkien startupien ei tarvitse hypätä ensimmäisenä vuonna sadan miljoonan arvostukseen.

Hyvä alku voi olla yksi perustaja, toimiva tuote ja ensimmäiset sadattuhannet eurot oikeaa liikevaihtoa.

## Rahoituskierros tuli vasta ensimmäisen tractionin jälkeen

Pena kertoi julkisesti Swipetin 400 000 euron pre-seed-kierroksesta vuonna 2026.

Hän kuvasi samalla bootstrappingin rajaa.

Omalla kassavirralla voi päästä pitkälle.

Jossain vaiheessa nopeampi kasvu tarvitsee lisää pääomaa ja osaamista.

Tämä on terve tapa ajatella sijoitusrahaa.

Raha ei ole itse tavoite.

Se on “torpedo”, kuten Pena itse kuvasi: väline lisätä vauhtia silloin, kun jotain toimivaa on jo rakennettu.

## Insurtechissa data paranee jokaisen asiakkaan mukana

Kun Swipet vakuuttaa enemmän eläimiä, se näkee enemmän tietoa vakuutusmaksuista, korvauksista ja asiakasryhmistä.

Tämä voi ajan myötä parantaa hinnoittelua.

Vakuutuksen dataetu on kuitenkin herkkä.

Mallin pitää olla oikeudenmukainen.

Asiakkaalle pitää pystyä selittämään, mitä vakuutus kattaa.

Sääntelyä pitää noudattaa tarkasti.

Fintech- ja insurtech-startupin algoritmi ei saa olla vain hyvä ennustaja.

Sen pitää sopia säädeltyyn liiketoimintaan.

## Kokeile itse

Valitse vanha finanssituote.

Vakuutus.

Laina.

Säästötuote.

Yrityksen kassapalvelu.

Kysy, miksi asiakas ei käytä sitä.

Onko ongelma hinta?

Vai se, ettei tuote tunnu hänen tilanteeseensa sopivalta?

Sen jälkeen mieti, mitä dataa voidaan käyttää personointiin niin, että tuote muuttuu aidosti paremmaksi eikä vain monimutkaisemmaksi.

Swipetin mahdollisuus syntyi siitä, että hyvin erilaisia lemmikkejä oli käsitelty liian samanlaisilla tuotteilla.

## Mitä tästä voi oppia

**Sääntelymuutos voi olla hyvä markkina-ajuri, mutta sen ympärille pitää rakentaa pidempiaikainen tuote.**

**Alhainen markkinapenetraatio on mahdollisuus vain, jos ymmärrät miksi markkina on pieni.**

**Personointi voi olla itse vakuutustuotteen ydin, ei vain käyttöliittymäominaisuus.**

**Digitaalinen tuote voi säilyttää ihmispalvelun kohdissa, joissa luottamus ratkaisee.**

**Yksinperustaja voi todistaa mallin ennen suuren tiimin rakentamista.**

**Rahoitus kannattaa käyttää toimivan mallin kiihdyttämiseen, ei ongelman etsimiseen.**