Guillermo Alén oli noin 23, kun Getlife syntyi – hidas henkivakuutusprosessi muutettiin muutaman minuutin verkkotuotteeksi

Guillermo Alén oli noin 23-vuotias, kun Getlife käynnistyi vuoden 2021 alussa.

Hän valitsi markkinan, joka ei kuulosta nuoren startup-perustajan ensimmäiseltä unelmalta.

Henkivakuutukset.

Perinteinen vakuutusprosessi saattoi kestää päiviä.

Asiakkaalta pyydettiin terveystietoja, papereita ja joskus lääkärintarkastuksia.

Tuote oli vaikea ymmärtää ja vielä vaikeampi ostaa.

Alén näki tässä mahdollisuuden.

Jos lähes kaikki muu finanssimaailmassa oli siirtymässä puhelimeen, miksi henkivakuutuksen ostaminen oli edelleen niin raskasta?

Getlife syntyi tekemään siitä muutaman minuutin verkkoprosessin.

## Vanhassa toimialassa kitka voi olla mahdollisuus

Getlife ei keksinyt uutta vakuutusta.

Henkivakuutus on vuosisatoja vanha tuote.

Startup muutti sitä tapaa, jolla asiakas pääsee tuotteeseen käsiksi.

Tämä on tärkeä ero.

Moni hyvä fintech ei keksi uutta taloudellista tarvetta.

Se poistaa vanhasta prosessista vaiheita.

Paperin.

Konttorikäynnin.

Puhelun.

Manuaalisen tarkistuksen.

Odotuksen.

Jos itse lopputuote on asiakkaalle tärkeä mutta ostaminen tuskallista, käyttöliittymän ja prosessin uudistaminen voi olla riittävä liiketoimintaidea.

## Perustaja oli vasta vähän yli kaksikymppinen

Forbes España listasi Guillermo Alénin 30 Under 30 -joukkoon 24-vuotiaana vuonna 2022.

Getlife oli perustettu edellisen vuoden alussa.

Hän oli siis yrityksen syntyessä noin 22–23-vuotias.

Nuori ikä on erityisen kiinnostava juuri vakuutusalalla.

Se on säädelty, riskipohjainen ja perinteisten suurten yhtiöiden hallitsema markkina.

Alén ei kuitenkaan yrittänyt itse kantaa koko vakuutusriskiä.

Getlife rakensi digitaalisen jakelu- ja underwriting-kerroksen yhdessä vakiintuneiden vakuutusyhtiöiden kanssa.

Tämä teki lähtökohdasta realistisemman.

## Ensimmäiset 2 000 hakemusta tulivat nopeasti

Syyskuussa 2021 Getlife kertoi saaneensa jo yli 2 000 asiakashakemusta.

Samaan aikaan yritys keräsi miljoonan euron pre-seed-rahoituksen.

Tuote käytti dataa ja API-yhteyksiä riskin arviointiin.

Tavoitteena oli antaa asiakkaalle hinta ja hyväksyntä paljon nopeammin kuin perinteisessä prosessissa.

Tässä näkyy API-talouden vaikutus.

Startup ei tarvitse itse omistaa kaikkea infrastruktuuria.

Se voi yhdistää olemassa olevia tietolähteitä, vakuutuskumppaneita ja omia algoritmeja yhdeksi paremmaksi käyttökokemukseksi.

## Teknologia ei poistanut vakuutusmatematiikkaa

Digitaalinen käyttöliittymä ei tarkoita, että riskin arviointi katoaa.

Jos henkivakuutus hinnoitellaan väärin, taloudelliset seuraukset voivat olla valtavia.

Getlifen piti siis tehdä kaksi asiaa yhtä aikaa.

Asiakkaalle prosessin piti näyttää helpolta.

Taustalla riskin arvioinnin piti säilyä tarkkana.

Tämä on hyvä tuotesuunnittelun periaate monille vaikeille aloille.

Käyttäjän ei tarvitse nähdä kaikkea monimutkaisuutta.

Monimutkaisuuden pitää silti olla olemassa siellä, missä sitä tarvitaan.

Hyvä tuote piilottaa prosessin vaikeuden, ei poista vastuuta.

## Vuonna 2023 Getlifesta tuli Life5

Kaksi vuotta perustamisen jälkeen yhtiö vaihtoi nimekseen Life5.

Samalla se ilmoitti kymmenen miljoonan euron uudesta rahoituskierroksesta.

Aiemmin yhtiö oli kerännyt miljoonan euron pre-seedin ja noin 5,5 miljoonaa euroa lisää.

Cinco Díasin mukaan Life5 oli vuonna 2023 toiminnassa Espanjassa ja Ranskassa.

Yhtiö kertoi suojaavansa vakuutuksillaan yli 9 000 perhettä.

Se oli myös kasvattanut liikevaihtoaan voimakkaasti edelliseen vuoteen verrattuna.

Nimenmuutos ei ollut vain kosmeettinen.

Getlife oli hyvin kuvaava nimi yhdelle tuotteelle.

Life5 antoi enemmän tilaa kansainväliselle brändille ja mahdollisesti laajemmalle tuotevalikoimalle.

## Alle viiden minuutin ostoprosessi oli itse tuote

Life5 kuvasi tavoitteekseen vakuutuksen ostamisen alle viidessä minuutissa.

Vertailukohta ei ollut vain toinen insurtech.

Vertailukohta oli se, mihin asiakkaat olivat tottuneet muualla verkossa.

Pankkitili avautuu sovelluksessa.

Lento varataan muutamassa minuutissa.

Tuote tilataan yhdellä klikkauksella.

Kun muiden toimialojen käyttökokemus paranee, asiakkaan odotukset muuttuvat myös hitailla aloilla.

Startup voi hyödyntää tätä odotuskuilua.

Jos asiakas kysyy “miksi tämän pitää vielä olla näin vaikeaa?”, siinä voi olla uuden tuotteen paikka.

## Sääntely voi olla kilpailuetu eikä vain este

Vakuutusalalle tuleminen on paljon vaikeampaa kuin tavallisen kuluttajasovelluksen julkaiseminen.

Tarvitaan kumppaneita, sääntelyn ymmärtämistä, tietoturvaa ja tarkkaa riskienhallintaa.

Se hidastaa ensimmäistä versiota.

Samalla korkea kynnys vähentää satunnaisten kilpailijoiden määrää.

Jos startup onnistuu rakentamaan toimivan sääntely- ja kumppanikerroksen, siitä voi tulla osa kilpailuetua.

Kaikkein helpoimmat markkinat ovat usein myös kaikkein helpoimpia kilpailijoille.

## Jakelu ratkaisee vakuutuksissa paljon

Henkivakuutus ei ole tuote, jota useimmat ihmiset avaavat joka päivä huvikseen.

Siksi hyvä tuote ei yksin riitä.

Asiakas pitää tavoittaa oikeassa elämäntilanteessa.

Asuntolaina.

Perheen perustaminen.

Lapsen syntymä.

Yrittäjyys.

Taloudellisen vastuun kasvu.

Digitaalinen vakuutusyhtiö voi käyttää sisältöä, kumppanuuksia ja verkkohakua löytääkseen ihmisen juuri silloin, kun tarve syntyy.

Tämä on erilainen kasvumalli kuin someappi, jota käytetään päivittäin.

## Kokeile itse

Valitse jokin palvelu, jonka ostaminen tuntuu edelleen vuodelta 2005.

Vakuutus.

Lakipalvelu.

Pankkituote.

Terveyspalvelu.

Yrityksen compliance.

Kysy kuinka monta vaihetta asiakkaan pitää tehdä.

Mikä vaihe on oikeasti pakollinen lain, turvallisuuden tai riskin vuoksi?

Mikä vaihe on mukana vain siksi, että prosessi on aina tehty niin?

Sen jälkeen poista mielessäsi kaikki jälkimmäiset.

Getlifen idea syntyi juuri tästä ajattelusta.

## Mitä tästä voi oppia

**Vanha toimiala voi olla hyvä startup-markkina.** Hidas prosessi kertoo usein tilasta paremmalle käyttöliittymälle.

**Nuori perustaja voi tulla säädellylle alalle kumppaneiden kautta.** Getlife ei yrittänyt rakentaa kaikkea itse.

**Piilota monimutkaisuus käyttäjältä, älä liiketoiminnalta.** Riskin arviointi pysyy vaikeana, vaikka ostoprosessi on helppo.

**API:t voivat yhdistää vanhan infrastruktuurin uudeksi tuotteeksi.**

**Brändi voi muuttua yrityksen kasvaessa.** Getlifesta tuli Life5 kansainvälistymisen yhteydessä.

**Nopeus on ominaisuus.** Kun päivien vakuutusprosessi muuttuu minuuteiksi, prosessin parannus on itsessään asiakkaalle arvoa.