Arya Taware oli 22-vuotias UCL:n vastavalmistunut, kun hän perusti FutureBricksin vuonna 2015.

Idea syntyi työharjoittelun ja rakennusalan kautta.

Taware oli työskennellyt pienen talonrakentajan kanssa ja huomannut outoa kitkaa.

Hyviä rakennuspaikkoja löytyi.

Projektit näyttivät taloudellisesti järkeviltä.

Silti pankki ei välttämättä halunnut rahoittaa pientä rakennuttajaa.

## Kaksi ongelmaa samaan aikaan

Taware huomasi samalla toisen asian.

Tavallisen säästäjän rahat makasivat pankkitilillä hyvin pienellä korolla.

Toisella puolella oli rakennuttaja, joka tarvitsi pääomaa.

Toisella puolella sijoittaja, joka halusi tuottoa.

FutureBricksin idea oli rakentaa näiden väliin digitaalinen alusta.

Pienet ja keskisuuret talonrakentajat voisivat hakea rahoitusta, ja yksityiset sijoittajat voisivat osallistua tarkastettuihin kiinteistöprojekteihin.

## Idea alkoi jo UCL:ssä

UCL kertoo Tawareen ja opiskelutoveri Robin Karlsenin rakentaneen alkuperäisen RealFunds-idean jo opiskeluaikana.

He voittivat UCL Bright Ideas Award -palkinnon vuonna 2014.

Valmistumisen jälkeen Taware jatkoi ideaa ja rakensi siitä FutureBricksin.

Tämä on hyvä esimerkki siitä, kuinka opiskelijaprojekti voi toimia tutkimusvaiheena ennen varsinaista yritystä.

Markkina, ongelma ja sääntely voidaan oppia ennen kuin koko toimeentulo riippuu firmasta.

## Fintech ei synny viikonlopussa

FutureBricks ei ollut tavallinen kuluttaja-appi.

Kun palvelu käsittelee sijoituksia ja lainaa rahaa rakennusprojekteihin, mukana on sääntelyä, riskienhallintaa ja due diligencea.

Taware kertoo UCL:n haastattelussa joutuneensa hankkimaan viranomaisluvat ennen kaupallista toimintaa.

Lisäksi tarvittiin osaajia arvioimaan rakennushankkeita ja lainan riskiä.

Tämä on tärkeä ero.

Teknologia voi tehdä prosessista digitaalisen, mutta se ei poista rahoitustoiminnan vastuuta.

## Lähes puoli miljoonaa seed-rahaa

UCL:n mukaan FutureBricks keräsi lähes 500 000 puntaa seed-rahoitusta.

Alusta avattiin laajemmin vuonna 2018.

Varhaisessa vaiheessa FutureBricksillä oli jo satoja lainanantajia, ja palvelu oli avoin sijoittajille yli sadasta maasta.

Tämä osoittaa yhden fintech-markkinapaikan ominaisuuden.

Digitaalinen jakelu voi tehdä paikallisesta omaisuusluokasta kansainvälisesti sijoitettavan.

## 32,7 miljoonan punnan projektisalkku

Forbes ja UCL kertoivat vuonna 2022 FutureBricksin hallinnoiman projektisalkun gross development valuen olevan 32,7 miljoonaa puntaa 22 eri hankkeessa.

Tämä luku ei ole yrityksen liikevaihtoa.

Se tarkoittaa rahoitettujen tai alustalla olevien rakennushankkeiden arvioitua kehitysarvoa.

Ero on tärkeä.

Fintech-alustat käyttävät usein “assets financed”, “loan book” tai “gross development value” -lukuja, jotka voivat näyttää erittäin suurilta mutta eivät ole sama asia kuin yhtiön omat tulot.

## Mikä oli oikea tuote?

Käyttöliittymä oli vain yksi osa.

FutureBricksin varsinainen tuote oli luottamus.

Sijoittajan piti uskoa, että projekti oli tarkastettu hyvin.

Rakennuttajan piti uskoa, että rahoitus saadaan ajoissa.

Alustan piti puolestaan arvioida riskiä.

Tässä fintech eroaa tavallisesta marketplace-appista.

Jos käytetty tavara osoittautuu vähän huonoksi, tappio on ehkä sata euroa.

Rakennushankkeessa puhutaan paljon suuremmista summista.

## Niche oli tarkka

FutureBricks ei yrittänyt rahoittaa kaikkia yrityksiä.

Se keskittyi pieniin ja keskisuuriin talonrakentajiin, joilla oli ongelmia pankkirahoituksen saamisessa.

Tämä on hyvä fintech-strategia.

Yksi kapea luottokategoria voidaan oppia hyvin ennen laajentamista.

## Mitä tästä kannattaa oppia?

Ensimmäinen oppi on etsiä markkinaa, jossa kaksi ryhmää tarvitsee toisiaan mutta eivät kohtaa tehokkaasti.

Toinen oppi on domain-osaaminen.

Tawareen rakennusalan kokemus auttoi näkemään rahoitusongelman.

Kolmas oppi on sääntely.

Jos tuotteessa liikutetaan rahaa, regulaatio ei ole myöhempi yksityiskohta vaan osa tuotetta.

Neljäs oppi on ymmärtää mittarit oikein.

32,7 miljoonan punnan projektisalkku ei ole 32,7 miljoonaa liikevaihtoa.

Ja viides oppi on opiskeluaika.

RealFunds-projekti antoi mahdollisuuden testata ajatusta jo ennen valmistumista.

## Rakentajan käytännön oppi

Ensimmäisen version tärkein tehtävä on poistaa epävarmuutta. Jos käyttäjä kokeilee tuotetta ja palaa siihen uudelleen, jotain toimii. Jos asiakas maksaa, näyttö on vielä vahvempi.

Nuori rakentaja voi siksi aloittaa pienestä eikä yrittää todistaa koko yrityksen tulevaisuutta yhdellä kertaa. Yksi toimiva pilotti, yksi oikea asiakas tai yksi toistuva käyttötapa voi olla riittävä seuraava askel.

## Rakentajan käytännön oppi

Ensimmäisen version tärkein tehtävä on poistaa epävarmuutta. Jos käyttäjä kokeilee tuotetta ja palaa siihen uudelleen, jotain toimii. Jos asiakas maksaa, näyttö on vielä vahvempi.

Nuori rakentaja voi siksi aloittaa pienestä eikä yrittää todistaa koko yrityksen tulevaisuutta yhdellä kertaa. Yksi toimiva pilotti, yksi oikea asiakas tai yksi toistuva käyttötapa voi olla riittävä seuraava askel.

## Rakentajan käytännön oppi

Ensimmäisen version tärkein tehtävä on poistaa epävarmuutta. Jos käyttäjä kokeilee tuotetta ja palaa siihen uudelleen, jotain toimii. Jos asiakas maksaa, näyttö on vielä vahvempi.

Nuori rakentaja voi siksi aloittaa pienestä eikä yrittää todistaa koko yrityksen tulevaisuutta yhdellä kertaa. Yksi toimiva pilotti, yksi oikea asiakas tai yksi toistuva käyttötapa voi olla riittävä seuraava askel.

## Rakentajan käytännön oppi

Ensimmäisen version tärkein tehtävä on poistaa epävarmuutta. Jos käyttäjä kokeilee tuotetta ja palaa siihen uudelleen, jotain toimii. Jos asiakas maksaa, näyttö on vielä vahvempi.

Nuori rakentaja voi siksi aloittaa pienestä eikä yrittää todistaa koko yrityksen tulevaisuutta yhdellä kertaa. Yksi toimiva pilotti, yksi oikea asiakas tai yksi toistuva käyttötapa voi olla riittävä seuraava askel.