Joaquim de la Cruz oli 23-vuotias, kun hän oli perustamassa Flanksia Barcelonassa vuonna 2019.
Yrityksen lähtökohta oli melkein tarkoituksella tylsä.
Varainhoitajan asiakkaalla voi olla rahaa useissa pankeissa.
Sijoituksia eri maissa.
Rahastoja.
Osakkeita.
Vakuutuksia.
Vaihtoehtoisia sijoituksia.
Mutta tieto kaikista näistä varoista ei välttämättä tule samaan järjestelmään.
Varainhoitaja joutuu keräämään dataa käsin, kirjautumaan eri palveluihin ja siirtämään tietoja järjestelmästä toiseen.
De la Cruz ja Sergi Lao näkivät tässä ohjelmisto-ongelman.
Yhden API:n pitäisi pystyä kokoamaan kaikki tämä data yhteen.
## Idea lähti omasta pienestä taloussovelluksesta
El País on kertonut de la Cruzin miettineen alun perin asuntoyhteisön kulujen kaltaista henkilökohtaisen talouden sovellusta.
Kun idea kehittyi SeedRocket-kiihdyttämössä, hän törmäsi hississä Álvaro Moralesiin.
Morales oli johtanut Santanderin private banking -toimintaa.
Hän ymmärsi heti, että pankkien hajanaisen datan ongelma oli paljon suurempi kuin kuluttajan henkilökohtainen budjetointi.
Tästä kohtaamisesta syntyi epätavallinen perustajatiimi.
Kaksi nuorta teknistä perustajaa.
Ja vuosikymmenten varainhoitokokemuksen tuonut seniori.
## 23-vuotias tekninen perustaja sai rinnalleen toimialan veteraanin
Funds Society kertoo Joaquim de la Cruzin perustaneen Flanksin 23-vuotiaana.
Nuori ikä oli teknologiaosaamisen kannalta etu.
Varainhoitoalan luottamuksen rakentamisessa siitä olisi voinut tulla heikkous.
Morales tasapainotti tätä.
Hän tunsi pankkien prosessit, asiakkaat ja sääntelyn.
De la Cruz ja Lao toivat ohjelmistokehityksen ja datan.
Tämä on erinomainen founder-market-fit-malli.
Kaikkien perustajien ei tarvitse olla saman ikäisiä tai samanlaisia.
Usein vahva tiimi syntyy juuri epäsymmetriasta.
## Ensimmäinen tuote ei yrittänyt olla uusi pankki
Flanks ei lähtenyt kilpailemaan Santanderin tai muiden pankkien kanssa asiakkaiden talletuksista.
Se rakensi niiden päälle infrastruktuurin.
Pankit ja varainhoitajat pystyvät yhdistämään Flanksiin eri finanssilähteitä ja kokoamaan asiakkaan varallisuuden yhteen näkymään.
Tämä on B2B-fintechin kiinnostava strategia.
Kuluttajapankin rakentaminen vaatii valtavasti pääomaa ja käyttäjähankintaa.
Infrastruktuurituote voi myydä teknologiaa suoraan olemassa oleville finanssitoimijoille.
Asiakkaan ei tarvitse vaihtaa pankkia.
Pankin pitää vain saada datansa toimimaan paremmin.
## API voi korvata valtavan määrän käsityötä
Forbes on kuvannut Flanksin pystyvän automatisoimaan jopa 80 prosenttia varainhoidon manuaalisesta datatyöstä.
Tämä on erittäin vahva arvolupaus.
Jos analyytikko käyttää työpäivästään suuren osan tiedon kopioimiseen, automatisointi ei vain säästä aikaa.
Se vähentää virheitä.
Se nopeuttaa raportointia.
Se antaa asiantuntijalle enemmän aikaa asiakkaaseen ja päätöksentekoon.
Infra-SaaS on usein parhaimmillaan juuri tällaisessa paikassa.
Tuote ei näy loppukäyttäjälle kovin paljon.
Silti se muuttaa sen, kuinka tehokkaasti koko organisaatio pystyy toimimaan.
## Ensimmäiset vuodet käytettiin tuotteen ja luottamuksen rakentamiseen
Flanks perustettiin 2019.
Vuonna 2020 yhtiö rakensi ensimmäistä tuotetta ja sai varhaisia käyttäjiä.
Vuonna 2021 se laajensi Espanjan markkinassa.
Vuonna 2022 tulivat ensimmäiset kansainväliset asiakkaat ranskankielisiltä markkinoilta.
Tämä aikajana kertoo enterprise-SaaSin todellisuudesta.
Suurten pankkien myyntisyklit eivät ole nopeita.
Tietoturva tarkistetaan.
Sopimukset neuvotellaan.
Integraatiot testataan.
Luottamusta rakennetaan.
Kuluttaja-appi voi saada tuhat käyttäjää yhden TikTok-videon jälkeen.
Pankki-infra ei kasva samalla tavalla.
## Kahdeksan miljoonan Series A vuonna 2023
Lokakuussa 2023 Flanks keräsi noin kahdeksan miljoonan dollarin Series A -kierroksen.
Kierrosta johti Earlybird Venture Capital.
Mukana olivat JME Ventures, 4Founders Capital sekä useita fintech-taustaisia enkeleitä.
Raha käytettiin Euroopan laajentumiseen ja tuotteen kehittämiseen.
Tässä vaiheessa Flanks ei enää myynyt vain yksinkertaista datan aggregointia.
Tavoite oli rakentaa varainhoidon koko data- ja automaatiokerrosta.
## Vuonna 2025 tuli 14 miljoonaa euroa lisää
Flanks ilmoitti vuonna 2025 uudesta 14 miljoonan euron equity-kierroksesta.
Sitä johti Motive Ventures.
Mukana olivat Battery Ventures ja aiemmat sijoittajat.
Yhtiö kertoi tuolloin yli sadan pankin, family officen, neuvonantajan ja muun finanssiorganisaation käyttävän palvelua.
Alusta käsitteli yli 500 000 sijoitussalkkua kuukaudessa.
Flanksin kautta hallittavan tai analysoitavan varallisuuden määräksi ilmoitettiin yli 39 miljardia euroa.
Mittakaava näyttää, miksi infra voi olla arvokasta, vaikka loppukäyttäjä ei koskaan näkisi Flanksin logoa.
## Yhdestä APIsta kasvoi kokonainen wealthtech-alusta
Flanksin nykyinen tuote, LUME, ei ole vain datan kerääjä.
Yhtiö yhdistää tietojen normalisointia, portfolioanalytiikkaa, automaatiota ja AI-avusteisia workflow’ta.
Tämä on klassinen land-and-expand-strategia.
Aloita yhdestä ongelmasta, joka on tarpeeksi kivulias avaamaan oven.
Kun integraatio on tehty, tarjoa samaan dataan lisää työkaluja.
Asiakkaalle uuden toimittajan lisääminen on työlästä.
Siksi jo sisällä oleva infra-alusta pystyy laajentamaan tuotetta tehokkaasti.
## Sääntely voi suojata infrastruktuuriyhtiötä
Flanks toimii finanssidatan kanssa ja on Espanjan keskuspankin sääntelyn piirissä AISP-toimijana.
Tämä nostaa kynnystä uusille kilpailijoille.
Kuka tahansa voi rakentaa kauniin portfolio-dashboardin.
Paljon vaikeampaa on rakentaa satoja pankkiyhteyksiä, hoitaa tietoturva ja täyttää sääntelyvaatimukset.
Kun nämä kerrokset on tehty, ne muuttuvat puolustusvalliksi.
Tylsä compliance voi olla yksi startupin arvokkaimmista omaisuuksista.
## Kokeile itse
Valitse ala, jossa ammattilainen käyttää paljon aikaa tietojen keräämiseen.
Varainhoito.
Hankinta.
Logistiikka.
Terveydenhuolto.
Rakennus.
Kysy, onko tieto jo digitaalisena mutta väärissä järjestelmissä.
Jos vastaus on kyllä, uutta dataa ei ehkä tarvitse luoda.
Tarvitaan kerros, joka yhdistää olemassa olevan datan yhteen muotoon.
Flanks rakensi yrityksen juuri tällaisen integraatiotyön ympärille.
## Mitä tästä voi oppia
**Nuori tekninen perustaja voi hyötyä kokeneesta toimialakumppanista.** Flanks yhdisti 23-vuotiaan ohjelmisto-osaajan ja private banking -veteraanin.
**Infrastruktuuri voi olla arvokkaampi kuin uusi kuluttajabrändi.**
**API voi automatisoida valtavan määrän näkymätöntä käsityötä.**
**Enterprise-SaaS kasvaa hitaammin mutta voi juurtua syvälle asiakkaaseen.**
**Aloita yhdestä datakivusta ja laajenna workflow’hun.** Flanks kasvoi aggregoinnista kokonaiseksi wealthtech-alustaksi.
**Sääntely ja integraatiot voivat rakentaa vahvan kilpailuedun.**